Cách đọc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Khi sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng sẽ được bảo vệ trước những rủi ro chẳng may có thể xảy ra trong cuộc sống. Trong bản hợp đồng bảo hiểm đó bao gồm những quyền lợi và trách nhiệm liên quan mà khách hàng cần phải nắm rõ. Do đó, để kịp thời giải đáp cho khách hàng của mình, các bạn tư vấn viên bảo hiểm cần phải tìm hiểu kỹ cách đọc hợp đồng bảo  nhân thọ. Cùng viện HDI bỏ túi ngay cách đọc chi tiết dưới đây nhé!

Bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gồm những gì?

Chắc hẳn tư vấn viên bảo hiểm nào cũng từng nghe đến khái niệm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây chính là hợp đồng thỏa thuận giữa khách hàng (bên mua bảo hiểm) và công ty bảo hiểm (bên bán bảo hiểm). Theo đó, bên bán bảo hiểm sẽ phải chi trả quyền lợi bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và bên mua bảo hiểm có trách nhiệm đóng phí đầy đủ và đúng hạn.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ được tư vấn viên bảo hiểm trao cho khách hàng sau 15 - 21 ngày khi khách hàng hoàn thành hồ sơ mua bảo hiểm. Tuỳ vào mỗi công ty bảo hiểm mà bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ bao gồm những hồ sơ và giấy tờ khác nhau. Các bạn tư vấn viên có thể tham khảo một số bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm những giấy tờ cơ bản như sau:

• Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ.
• Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm nhân thọ.
• Hoá đơn đóng phí bảo hiểm kì đầu.
• Các văn bản giấy tờ theo quy định của doanh nghiệp bảo hiểm.
• Văn bản về quy tắc và điều khoản sản phẩm bảo hiểm tham gia.
• Bảng minh họa quyền lợi sản phẩm bảo hiểm tham gia.

Bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Xem thêm: Hợp đồng bảo hiểm là gì

Hướng dẫn cách đọc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Vậy cách đọc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sao cho chính xác nhất? Các bạn tư vấn viên bảo hiểm hãy theo dõi và thực hiện theo hướng dẫn cụ thể sau đây nhé!

Cách đọc bảng quyền lợi bảo hiểm

Đối với bảng quyền lợi bảo hiểm sẽ thường có 2 phần đó là quyền lợi đảm bảo và quyền lợi không đảm bảo. 

• Ở mục quyền lợi đảm bảo: công ty bảo hiểm cam kết chi trả đúng số tiền bảo hiểm như trên bảng minh họa quy định khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Quyền lợi đảm bảo áp dụng với thương tật toàn bộ vĩnh viễn, quyền lợi tử vong hoặc quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng.
• Ở mục quyền lợi không đảm bảo: mang tính chất minh họa do mục này còn  phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm. Quyền lợi không đảm bảo áp dụng với giá trị hoàn lại, quyền lợi bảo tức định kỳ.

Trong bảng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ bao gồm những thông tin cơ bản như:

• Thông tin của bên mua bảo hiểm và bên bán bảo hiểm như họ tên, ngày tháng năm sinh, giới tính, tuổi, nghề nghiệp...
• Thông tin hợp đồng bảo hiểm như tên sản phẩm bảo hiểm mà khách hàng tham gia, tổng phí bảo hiểm định kỳ, thời hạn hợp đồng,...
• Tóm tắt quyền lợi bảo hiểm 
• Xác nhận của bên mua bảo hiểm và bên bán bảo hiểm

Đọc thông tin hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Cách đọc bảng điều khoản và quy tắc của sản phẩm bảo hiểm

Bảng điều khoản và quy tắc của sản phẩm bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một phần không thể bỏ qua. Tại đây, tư vấn viên sẽ thấy được những thông tin quy định về các nội dung liên quan đến sản phẩm bảo hiểm mà khách hàng tham gia bao gồm như sau:

• Giải thích các thuật ngữ sử dụng trong hợp đồng bảo hiểm
• Quy định về việc đóng phí bảo hiểm
• Thông tin về nghĩa vụ của khách hàng và công ty bảo hiểm
• Quy định về thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm
• Các thông tin về quỹ đầu tư, lãi suất đầu tư
• Thông tin về các loại trừ bảo hiểm…
• Quy định về chấm dứt hợp đồng bảo hiểm và khôi phục hiệu lực hợp đồng

Đặc biệt, trong bảng này, các tư vấn viên cần nhấn mạnh để khách hàng lưu ý những điều khoản quan trọng như:

• Ngày hiệu lực hợp đồng: Đây chính là ngày mà hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực. Đơn vị bảo hiểm cam kết chi trả đầy đủ quyền lợi bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng cho khách hàng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực.
• Thời gian chờ bảo hiểm: Đây là khoảng thời gian mà đơn vị bảo hiểm không bồi thường nếu khách hàng gặp phải rủi ro không mong muốn khi áp dụng thời gian chờ.
• Loại trừ bảo hiểm nhân thọ: Đây là các rủi ro xảy ra không được đơn vị bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm. Điều khoản này sẽ được quy định rõ trong bảng điều khoản và quy tắc của sản phẩm bảo hiểm. 

Một số lưu ý trong bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng. Chúng giúp người tham gia dễ dàng hình dung tổng quan về quyền lợi và trách nhiệm của mình khi đồng ý tham gia bảo hiểm. Do đó, trong bản hợp đồng bảo hiểm, tư vấn viên cần lưu ý một số điều để giúp khách hàng hiểu rõ nhất như:

• Bên cạnh việc giúp khách hàng nắm rõ về quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Tư vấn viên cũng cần nhấn mạnh các trường hợp không bồi thường trong hợp đồng để khách hàng chú ý.
• Phân tích để khách hàng thấy rõ sự cần thiết cần phải đóng phí bảo hiểm đúng thời hạn để tránh các rủi ro không đáng có.
• Ngoài việc tìm hiểu kỹ bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm. Tư vấn viên cũng không nên bỏ qua các sản phẩm bổ trợ dành cho khách hàng như có bao nhiêu sản phẩm bổ trợ được tham gia kèm, những sản phẩm này có quyền lợi như nào, mức chi trả bao nhiêu…
• Giúp khách hàng hiểu những quy định trả quyền lợi của bảo hiểm trong hợp đồng.

Như vậy, trên đây bài viết của viện HDI đã chia sẻ đến bạn chi tiết cách đọc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Với những bạn tư vấn viên lần đầu vào lĩnh vực bảo hiểm chắc hẳn sẽ gặp một chút khó khăn khi đọc hợp đồng. Hy vọng qua chia sẻ này sẽ giúp các bạn tư vấn viên bảo hiểm hiểu đúng và đầy đủ về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhé!

Tham khảo thêm: Kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe